Vay tín chấp là gì? Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp phổ biến hiện nay

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay của ngân hàng mà bạn không cần tài sản đảm bảo. Thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa vào uy tín, thu nhập và lịch sử tín dụng của người đi vay. Các yếu tố mà tổ chức tài chính và ngân hàng sẽ thẩm định sau khi cho vay tín chấp gồm:

• Uy tín của người đi vay: Tổ chức tài chính sẽ dựa vào địa vị, chức vụ của người đó trong công ty. Các thông tin này sẽ được làm rõ thông qua hồ sơ chứng minh thu nhập của bạn.
• Uy tín của đơn vị/tổ chức mà bạn đang làm việc.
• Thu nhập: Nguồn thu nhập chính của bạn đến từ những nguồn nào? Mỗi tháng là bao nhiêu?
• Lịch sử tín dụng của người đi vay: Bạn có đang vay tổ chức tài chính nào khác không? Có từng trả nợ trễ kỳ hạn không? Các thông tin này sẽ được ngân hàng hoặc công ty tài chính tra cứu thông qua CIC.

Bạn có thể vay tín chấp để phục vụ cho nhiều mục đích như cưới hỏi, mua đồ tiêu dùng, du lịch,...

Thời hạn vay tín chấp khá linh hoạt, dao động từ 12 đến 60 tháng tùy vào ngân hàng và nhu cầu vay của bạn. Đồng thời, lãi suất và hạn mức vay cũng khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung, hạn mức của hình thức vay này có thể lên đến vài trăm triệu đồng nếu bạn đáp ứng đầy đủ hồ sơ và yêu cầu của ngân hàng. Lãi suất sẽ được tính trên số tiền bạn đã vay cũng như uy tín và lịch sử tín dụng mà bạn đáp ứng.

Xem thêm: Hạn mức tín dụng là gì?

Lợi ích khi vay tín chấp

• Thời gian duyệt vay nhanh vì vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo.
• Thủ tục và hồ sơ vay đơn giản: Bạn chỉ cần có hồ sơ nhân thân và hồ sơ chứng minh thu nhập để nộp cho tổ chức tài chính.
• Ngân hàng sẽ không tìm hiểu mục đích vay của bạn.
• Thời gian giải ngân nhanh: Nếu bạn nộp đầy đủ hồ sơ ngay từ đầu thì chỉ cần 1-2 ngày là ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay của bạn.
• Số tiền được vay khá cao nên sẽ giúp bạn đạt được nhiều mục đích cá nhân như đầu tư hay giải quyết khó khăn tài chính nhanh chóng.
• Lãi suất vay tín chấp ở ngân hàng sẽ được quản lý chặt chẽ hơn các tổ chức tín dụng đen.

Xem thêm: 7 đơn vị tài chính cho vay trả góp chỉ cần CMND/CCCD an toàn nhất

Ưu và nhược điểm của hình thức vay tín chấp

• Ưu điểm:
  • Linh hoạt: Không cần thế chấp tài sản, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng.
  • Tiện lợi: Sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng.
  • An toàn: Không có nguy cơ mất tài sản đảm bảo nếu chậm thanh toán.
  • Có thể vay ưu đãi: Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt có thể vay với lãi suất cạnh tranh.
• Nhược điểm:
  • Lãi suất cao: Lãi suất cao hơn so với vay có tài sản đảm bảo.
  • Hạn mức thấp: Hạn mức giải ngân thường thấp hơn so với vay có tài sản đảm bảo.
  • Yêu cầu tín dụng: Khó vay nếu có lịch sử tín dụng xấu.
  • Ảnh hưởng đến tín dụng: Nợ xấu có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và khả năng vay vốn sau này.

Bạn có thể tham khảo: Top 7 hình thức cho vay tiền trả góp không chứng minh thu nhập phổ biến hiện nay

Cách tính và công cụ tính khoản vay tín chấp

Cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng

Công cụ tính lãi suất vay tín chấp tự động

Hiện nay, nhiều ngân hàng cung cấp công cụ tính lãi suất vay tín chấp tự động trên website hoặc ứng dụng di động. Các công cụ này giúp khách hàng dễ dàng ước tính số tiền vay, số tiền lãi và tổng số tiền phải trả hàng tháng dựa trên các thông tin như số tiền vay, thời gian vay, lãi suất vay,…

Xem thêm: Công thức tính lãi suất kép tích lũy gửi ngân hàng chính xác nhất 2024

Điều kiện và hồ sơ vay tín chấp cá nhân

Điều kiện vay tín chấp cá nhân

Để vay tín chấp theo lương, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau:

• Có thu nhập ổn định: Mức thu nhập hàng tháng tối thiểu từ 3 - 10 triệu đồng, tùy theo yêu cầu của từng ngân hàng. Một số ngân hàng điển hình như:
  • BIDV và Vietcombank: Mức lương tối thiểu là 3 triệu đồng/tháng.
  • Vietinbank: Mức lương tối thiểu là 3,5 triệu đồng/tháng.
  • ANZ: Mức lương tối thiểu là 8 triệu đồng/tháng.
• Có lịch sử tín dụng tốt: Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng trong vòng 2 năm trở lại.
• Đáp ứng các yêu cầu khác của ngân hàng:
  • Có độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi (tùy theo quy định của từng ngân hàng).
  • Là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam.
  • Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại khu vực nơi vay.
  • Cung cấp đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng.

Hồ sơ vay tín chấp cá nhân

Để vay tín chấp cá nhân, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ chứng minh nhân thân:
  • CMND/CCCD còn hiệu lực.
  • Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú.
• Hồ sơ chứng minh thu nhập:
  • Bảng lương hoặc hợp đồng lao động/quyết định bổ nhiệm.
  • Sao kê tài khoản ngân hàng trong 03 - 06 tháng gần nhất.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập khác (nếu có).
• Hồ sơ khác:
  • Giấy tờ chứng minh tài sản (nếu có).
  • Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn (nếu có).

Xem thêm: Thủ tục vay tiền ngân hàng bạn nên biết

Các hình thức khi vay tín chấp

1. Phân loại theo đối tượng vay tín chấp:

Vay cá nhân: Được sử dụng cho mục đích cá nhân như trang trải cuộc sống, mua xe, mua nhà, mua sắm các thiết bị gia dụng, vv.

Vay cho doanh nghiệp: Hỗ trợ các doanh nghiệp bổ sung vốn, mua tài sản cố định, đầu tư và xây dựng cơ sở vật chất, vv. để phục vụ mục đích kinh doanh.

2. Phân loại theo giấy tờ để vay tín chấp:

• Sử dụng Bảng lương/Hợp đồng lao động.
• Sử dụng Sao kê tài khoản ngân hàng.
• Sử dụng Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ.
• Sử dụng Cà vẹt xe.
• Sử dụng Hóa đơn tiền điện.
• Sử dụng Sao kê thẻ tín dụng.
• Sử dụng Hợp đồng tín chấp.

3. Phân loại vay theo sản phẩm:

• Vay tiền mặt để tiêu dùng: Được chuyển vào tài khoản hoặc nhận tiền mặt trực tiếp, sử dụng cho các chi tiêu cá nhân như đóng học phí, sửa nhà, trang trải cuộc sống, vv.
• Vay mua hàng trả góp: Thanh toán một phần trước và trả góp số tiền còn lại cho món hàng, ví dụ như điện thoại, xe máy, đồ điện tử, vv.
• Vay thấu chi: Cho phép chi tiêu vượt số tiền hiện có trong tài khoản, lãi suất được tính trên số tiền vượt mức đã chi tiêu.
• Vay cho hoạt động kinh doanh: Hỗ trợ bổ sung nguồn vốn lưu động hoặc các hoạt động phục vụ cho việc kinh doanh của các doanh nghiệp.

Xem thêm: Top 5 dịch vụ hỗ trợ vay tiền nhanh phổ biến

Top 10+ ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất năm 2024

Dưới đây, hãy cùng ZaloPay tìm hiểu chi tiết một số ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất thấp hiện nay.

Hãy cùng ZaloPay tìm hiểu thông tin một số ngân hàng cho vay tín chấp theo lương và vay tiêu dùng trả góp với lãi suất thấp hiện nay.

Xem thêm: Vay vốn sinh viên cần gì? Sinh viên nên vay hình thức nào?

Lưu ý khi vay tín chấp tại ngân hàng

Để đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra hiệu quả và hạn chế tối đa rủi ro, bạn cần lưu ý một số điểm sau:

• Kiểm tra lịch sử tín dụng: Lịch sử tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá khả năng trả nợ của bạn. Do đó, trước khi vay tín chấp, bạn nên kiểm tra lịch sử tín dụng của bản thân tại CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia) để biết được mình có đang vướng mắc khoản vay nào hay không. Nếu có nợ xấu, bạn cần nhanh chóng thanh toán để cải thiện điểm tín dụng.
• Đánh giá khả năng tài chính: Ngân hàng sẽ dựa trên thu nhập và các khoản chi tiêu hiện tại của bạn để xét duyệt khoản vay. Hãy đảm bảo rằng bạn có khả năng chi trả khoản vay hàng tháng một cách thoải mái mà không ảnh hưởng đến sinh hoạt cá nhân.
• Xác định mục đích vay: Hãy cân nhắc kỹ mục đích vay vốn trước khi quyết định. Vay tín chấp cho mục đích tiêu dùng cá nhân thường có lãi suất cao hơn so với vay cho mục đích kinh doanh hoặc giáo dục.
• Đọc kỹ hợp đồng vay: Trước khi ký kết hợp đồng vay, hãy dành thời gian đọc kỹ tất cả các điều khoản và điều kiện, bao gồm lãi suất, phí phạt, thời hạn thanh toán, v.v. Hãy đảm bảo rằng bạn hiểu rõ mọi quy định và đồng ý với tất cả các điều khoản trước khi ký.
• Lựa chọn ngân hàng uy tín: Nên chọn vay tại các ngân hàng uy tín và có chương trình vay tín chấp phù hợp với nhu cầu của bạn. Hãy tìm hiểu kỹ về lãi suất, phí phạt và các ưu đãi của từng ngân hàng trước khi đưa ra quyết định.
• Tránh vay quá nhiều: Việc vay quá nhiều khoản tín chấp có thể khiến bạn gặp áp lực tài chính lớn và dẫn đến tình trạng nợ nần chồng chất. Hãy chỉ vay khi thực sự cần thiết và đảm bảo rằng bạn có khả năng thanh toán đầy đủ.
• Tìm hiểu cách tính lãi suất: Hãy tìm hiểu kỹ cách tính lãi suất vay tín chấp để có thể dự toán được số tiền cần thanh toán mỗi tháng và tránh phát sinh những khoản phí ngoài dự kiến.
• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: Hãy chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng để đảm bảo quá trình xét duyệt khoản vay diễn ra nhanh chóng và thuận lợi.
• Trao đổi với nhân viên tư vấn: Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về thủ tục vay tín chấp, hãy trao đổi trực tiếp với nhân viên tư vấn của ngân hàng để được giải đáp và hỗ trợ.

Xem thêm: Làm thế nào để được vay tiền lãi suất thấp nhất?

Những câu hỏi thường gặp

1. Điểm khác biệt giữa vay tín chấp và vay thế chấp là gì?

Xem thêm: Top những app vay tiền online uy tín và nhanh chóng hiện nay

2. So sánh vay tín chấp tại ngân hàng và tại công ty tài chính

Ngoài lựa chọn vay tín chấp tại các ngân hàng, khách hàng có thể tham khảo thêm các gói vay tiêu dùng tại các công ty tài chính như Home Credit, FE Credit, MCredit,... Các tổ chức tín dụng này đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng, dưới đây là bảng so sánh sự khác nhau giữa vay tín chấp ngân hàng và vay tín chấp qua công ty tài chính mà bạn nên cân nhắc:

Ngoài ra, khác với vay tín chấp ngân hàng, các công ty tài chính còn hỗ trợ các khoản vay online rất tiện lợi và nhanh chóng. Hầu hết hiện nay, các công ty tài chính đều đã chuyển đổi số và áp dụng công nghệ thông tin, để giúp khách hàng giảm bớt các thủ tục và thao tác thanh toán khoản vay online dễ dàng hơn.

Xem thêm: Top 5 công ty tài chính cho vay uy tín nhất hiện nay

3. Làm thế nào để thanh toán khoản vay tín chấp bằngZaloPay?

ZaloPay là ứng dụng thanh toán phổ biến nhất hiện nay bởi những tính năng và ưu điểm nổi bật được nhiều khách hàng ưa thích:

• Cách sử dụng linh hoạt bằng ứng dụng ZaloPay hoặc ZaloPay trong Zalo: Bạn có thể dễ dàng thanh toán ngay các khoản vay tiêu dùng, trả góp bằng ứng dụng ZaloPay hoặc ZaloPay trong Zalo mà không cần tải thêm bất cứ ứng dụng nào khác. Với những thao tác vô cùng đơn giản và nhanh chóng, bạn đã có thể hoàn tất quá trình thanh toán của mình.
• Có nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn dành cho người dùng: Đối với những khách hàng thanh toán hóa đơn lần đầu, ZaloPay sẽ cung cấp cho bạn những mã giảm giá vô cùng hấp dẫn. Bên cạnh đó, ZaloPay cũng thường xuyên cập nhật các chương trình khuyến mãi trên website và fanpage chính thức, bạn có thể theo dõi để không bỏ lỡ các ưu đãi.
• Độ bảo mật cao: ZaloPay là ứng dụng đạt chuẩn PCI-DSS Level 1 với hệ thống gồm nhiều lớp, giúp khách hàng an tâm hơn khi sử dụng dịch vụ.

Để thanh toán các khoản vay tín dụng bằng ZaloPay, bạn chỉ cần thực hiện các thao tác đơn giản được hướng dẫn chi tiết tại đây.

Bài viết trên đây đã tổng hợp đầy đủ thông tin chi tiết về dịch vụ cho vay tín chấp của các ngân hàng, cũng như so sánh về các gói vay giữa công ty tài chính và ngân hàng. Hy vọng qua đó bạn có thể dễ dàng lựa chọn được đơn vị phù hợp với nhu cầu vay vốn của mình. Ngoài ra, đừng quên sử dụng ứng dụng ZaloPay để thanh toán các khoản vay tín chấp để có cơ hội nhận được nhiều khuyến mãi hấp dẫn nhất nhé.